银行卡风控怎么解除?解封套路

今天咱们来讲讲银行卡的风控。

什么是风控

风控(风险控制),通俗讲就是控制风险、消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或减少风险事件发生时造成的损失。

银行卡风控,基本上只要用的多,刷的多,几乎所有人都经历过。

借记卡风控哪家强?招行说第二估计没人敢说第一。

信用卡风控谁最严?渣打说不行估计没人敢说行。

借记卡风控

借记卡风控,东爸了解到的案例包括招行、浦发、兴业等。大多数是因为触发反XQ预警,导致限制非柜(非柜面交易),部分会直接让销卡。一旦触发此类风控,解封十分麻烦,甚至有多家银行借记卡风控会连累信用卡被封。

最典型的当属招行,招行的信用卡风控极低,基本属于随你怎么刷都没关系,无非进所谓的黑屋(无临时额度、无法分期);而借记卡风控却极严,极易因反XQ风控被封卡,进而连累信用卡被封。

近期农行封卡的案例屡见不鲜,冻结资金从几万到上千万,甚至有人被冻结了7次。被冻结账户多是北上广深义乌泉州等外贸发达地区,实施冻结行为的大多是异地的人员所为。解冻时间和条件各不相同,有人被冻三天后解封,再被冻半年;有人去年被冻,至今没有解封,有人被要求支付冻结款的15%以解冻,有人被要求先去冻结地“交一笔行政处罚金”,这种处罚金有的地方高达30%。

破解之道,唯有尽量避免大额、频繁交易。

信用卡风控

信用卡风控,触发的门槛则低很多。深夜的剁手,境外的买买买,短时间异地的消费,都会迎来银行短信或者电话的问候。

当宝宝们纵情于买买买的时候,突然被风控电话打断一定会感觉非常不爽。然而有些时候,这种“添麻烦”也会为你的账户安全带来一份保障。

风控的目的是保护银行。

每个人申请信用卡的时候,未来不还款的概率是不一样的。

小明总收入高,以往的信用良好,未来继续按时还款的概率很高,但是如果每次他都按时还款,银行怎么赚钱?

小黑收入低,长期依赖信用卡周转,银行发卡后,他还不上赖账怎么办?

风控部门既要考虑给他们的授信,还要考虑给他们多少额度,多久调整额度,监控持卡人的使用情况、还款情况等等。

信用卡风控,比较经典的有浦发所谓的的五级短信(现在短信不太一样了,本质没变,从第一级“温馨提醒”到最后一级警告,就直接封了)。其它的还有交行从汇丰沿袭来的风控体系,中信这两年来的积分清零事件,以及广发的500党(8元党)等等。

这两年来,除了上述几个常见的风控较严的银行之外,多个银行也不断发出风控短信,包括工行,中行,兴业,华夏等号称风控低的银行。比如风控很低的兴业,发来这样的降额短信。

【兴业银行】尊敬的客户:因您近期交易有不符合监管机构规定的迹象,系统现已自动将您尾号XXXX的兴业信用卡额度降至17000元。如果您的欠款超过调降后的额度,超出部分将全额计入最低还款额。

渣打的渣

今天主要讲的渣打,那是真的渣。之前传言都说外资风控第一乃属汇丰,交行充其量只是弟子,汇丰的风控短信是这样子的。

【汇丰中国】尊敬的客户,根据监管要求及我行《信用卡领用合约》的规定,个人信用卡透支款项应当用于消费领域,不得用于房产类、投资和生产经营等非消费领域。请您务必注意,不要将信用卡透支款项用于以上用途,如违反规定我行将有权对您的信用卡采取限制措施。如果您有交易涉及上述非消费领域,请拨打4008695366/+862120534333(海外)确认您的交易。谢谢您的配合。

收到这样的风控短信以后不要太过分,规范用卡,问题不大,甚至还能连续提额。

而渣打的套路是,警告完了还继续刷则触发冻结,解冻以后继续刷则直接封卡,短信分别是这样的。

【渣打银行】尊敬的客户,根据《渣打银行(中国)有限公司信用卡章程》的规定,我行个人信用卡透支款项仅可用于消费领域,而不可被用于投资房产、股市、其他股本权益类投资及生产经营等非消费用途。特此提醒,如有任何违反规定的情形,我行将有权对您的信用卡采取限制措施,谢谢您的配合。如有任何疑问,请致电我行信用卡客户服务热线4008206663。

【渣打银行】尊敬的客户,根据监管要求,一旦确认客户存在套现行为,银行将可采取降低其授信额度、止付或将相关信息录入征信系统,以及银行间共享欺诈信息库等惩罚措施。我行在此提醒您在今后的卡片使用中注意规范交易行为,感谢您的理解及支持。

【渣打银行】由于您尾号为XXXX的信用卡存在有重复的高度疑似套现行为,我行根据监管要求以及我行信用卡的相关规定,对于您的卡片实行临时冻结并拟降低该卡授信额度,烦请在还清信用卡全部欠款后致电我行客服热线4008206663进行解除冻结申请。我行再次提醒您在今后的卡片使用中注意规范交易行为,以免影响卡片使用以及个人资信。

【渣打银行】由于您尾号为XXXX的信用卡有多次套现行为,我行根据监管要求以及我行信用卡的相关规定,对于您的卡片进行冻结并拟取消该卡片,烦请及时还清信用卡全部欠款,并致电我行客服热线4008206663咨询卡片相关情况。

一旦触发了渣打的风控,那么可能连淘宝买几十块钱的东西都会被冻结。

而且还有朋友碰到了这样的情况:因为授信过高要重新评估信用额度。提交了3万的月薪,依旧降额。

解封之道

首先确认自己刷的没问题,然后致电渣打客服,明确该卡是本人使用(信用卡只能自己消费,不能给别人使用,亦不能给公司付费),且未有不合规行为,最后提交他要求的材料,很快就能解封。

这是正规路子,如果没有办法做到上述情况,那么可以考虑采用非常规方法。首先找到封卡原因,然后针对该原因陈述自己的合规性,然后转向银行本身的不合规处(自品),起到声东击西的效果。

后记

信用卡有万般好处,但是依然应该理性用卡。有些公众号煽动忽悠通过信用卡上高杠杆买房等,切勿失去理性,将杠杆控制在安全范围内。安全才是最重要的,眼前的收益可能因为一个暴跌就灰飞烟灭。

切忌把潜规则当作合规,并自我安慰甚至深信不疑。

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